처음 월급을 받았을 때의 기억은 아직도 생생하다. 통장에 찍힌 숫자를 보며 왠지 모를 안정감과 동시에, 어떻게 관리해야 할지 막막함이 함께 찾아왔다. 많은 사회초년생들이 비슷한 경험을 한다. 돈을 벌기 시작했지만, 정작 돈을 다루는 방법은 아무도 알려주지 않는다.
돈 관리의 출발점은 ‘얼마를 버느냐’가 아니다
많은 사람들이 돈 관리의 핵심을 수입이라고 생각한다. 하지만 실제로 중요한 것은 버는 돈이 아니라 남기는 돈이다. 월급이 많아도 관리하지 않으면 항상 부족하고, 월급이 적어도 체계가 있으면 여유가 생긴다. 나 역시 초반에는 월급이 들어오면 쓰고 남은 돈으로 한 달을 정리하는 방식이었다.
이 방식의 문제는 명확하다. 남는 돈이 거의 없고, 왜 돈이 부족한지도 알 수 없다는 점이다. 돈 관리는 항상 사후 정리가 아니라 사전 계획이어야 한다.
가장 먼저 해야 할 것은 지출 구조 파악
돈 관리를 시작할 때 가장 먼저 한 일은 지출을 기록하는 것이었다. 앱을 써도 좋고, 메모장도 충분하다. 중요한 것은 완벽함이 아니라 지속성이다. 일주일만 기록해도 내 소비 패턴이 눈에 들어오기 시작한다.
특히 고정지출과 변동지출을 나누는 것이 중요하다. 월세, 통신비, 보험료처럼 매달 나가는 돈과 커피, 배달, 쇼핑처럼 내가 선택하는 지출은 전혀 다른 방식으로 관리해야 한다.
저축은 남는 돈이 아니라 먼저 빼야 한다
“이번 달 남으면 저축해야지”라는 생각은 거의 실현되지 않는다. 실제로 효과가 있었던 방법은 월급이 들어오자마자 저축 금액을 분리하는 것이었다. 적은 금액이라도 상관없다. 중요한 것은 습관이다.
처음에는 월급의 10%도 부담스러울 수 있다. 하지만 일정 기간이 지나면, 저축하지 않는 것이 오히려 불안해진다. 돈 관리 습관은 이렇게 형성된다.
돈 관리는 기술이 아니라 태도의 문제
돈을 잘 관리하는 사람들은 특별한 정보를 가진 것이 아니다. 다만 돈을 대하는 태도가 다르다. 소비 전에 한 번 더 생각하고, 미래의 나를 현재의 나보다 우선한다. 이 작은 차이가 몇 년 뒤 큰 격차를 만든다.
사회초년생 시기의 돈 관리 경험은 이후의 재무 습관을 거의 결정짓는다. 지금 완벽하지 않아도 괜찮다. 중요한 것은 시작했고, 계속하려는 의지다.
다음 글에서는 많은 사람들이 공감하는 주제인 ‘월급 관리가 안 되는 진짜 이유’에 대해 실제 경험을 바탕으로 이야기해보겠다.